Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с полной или частичной компенсацией убытков, наступивших вследствие перерыва в производстве, вызванного страховым случаем.
Повреждение имущества предприятия в результате пожара, аварии систем водоснабжения, стихийных бедствий, грабежа и т. д. может быть настолько серьезным, что повлечет за собой остановку производственных мощностей, всего производственного процесса. В результате возникнут дополнительные убытки: во-первых, не будет получена планируемая ранее прибыль, во вторых, несмотря на простой, у предприятия сохранятся текущие расходы, которые оно будет нести независимо от того, в каком состоянии пребывает производство. Это зарплата персонала, расходы на погашение кредита, арендные платежи и т.д. Страхование от потери прибыли вследствие вынужденного перерыва в производстве (его также называют страхованием от перерыва в производстве или страхованием от простоя) предусматривает компенсацию всех перечисленных убытков.
Договором страхования от перерывов в производстве предусматривается возмещение неполученной прибыли вследствие перерыва или сокращения обычных объемов хозяйственной деятельности, если они возникли в результате материального ущерба, нанесенного имуществу предприятия. Кроме того, он может также предполагать возмещение расходов, необходимых для восстановления нормального функционирования предприятия.
Потеря прибыли — это та прибыль, которую страхователь получил бы, если бы не случилось перерыва в производстве:
- у производственных предприятий — за счет выпуска продукции;
- у предприятий сферы обслуживания — за счет оказания услуг;
- у торговых предприятий — от продажи товаров, если бы хозяйственная деятельность страхователя не была прервана наступлением материального убытка.
Страхование от перерывов — неотъемлемая составляющая системы риск-менеджмента предприятия. Это практика, принятая во всем мире.
В рамках действия договора могут покрываться дополнительные риски:
• распространение воды вследствие разрыва труб водопроводных, канализационных, отопительных систем;
• ложное срабатывание установок автоматического пожаротушения;
• кража со взломом, грабеж;
• буря, ураган, град, наводнение;
• наезд самоходного транспортного средства.
Средний размер страхового тарифа колеблется от 0,10 до 2,5% от страховой суммы. Но в каждом конкретном случае он рассчитывается индивидуально.
Страховая сумма включает в себя:
- Прибыль Страхователя за 12 месяцев, предшествующих дате заключения договора страхования.
- Постоянные текущие расходы Страхователя за 12 месяцев, предшествующих дате заключения договора страхования.
